時(shí)間：2009-07-06 00:00:00 點(diǎn)擊量：
| 一場罕見的金融危機(jī)讓原本就“難解”的中小企業(yè)融資難題更加突出。其實(shí)早在危機(jī)的不利影響傳導(dǎo)至我國之前，中小企業(yè)就提前感受到寒冷。當(dāng)時(shí)，我市一家中小企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹說，就在頭天晚上他接到一家銀行的電話，說原本定于近期發(fā)放的貸款不予放款了，理由是一兩家中小企業(yè)的貸款沒有在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以對于此類企業(yè)的貸款就比較慎重。對于這樣的“連帶責(zé)任”雖感無奈，但他明白，這就是當(dāng)前中小企業(yè)面臨的融資形勢。 困 境： 貢獻(xiàn)大融資成本卻高 中小企業(yè)不僅融資難，而且融資成本高。除去基本利率，加上中小企業(yè)的上浮利率、擔(dān)保費(fèi)用、資產(chǎn)評估費(fèi)用、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)用，中小企業(yè)的融資成本高達(dá)11%，比大企業(yè)高3-4個(gè)百分點(diǎn)。 與之形成鮮明對比的是中小企業(yè)較高的貢獻(xiàn)率。有資料顯示，全市GDP的40%、稅收的50%、技術(shù)創(chuàng)新的60%、出口的70%、安置職工的80%、企業(yè)總數(shù)的90%來自中小企業(yè)。市經(jīng)委有關(guān)人士介紹，今年一季度，全市規(guī)模以上中小企業(yè)增加值、主營業(yè)務(wù)收入、利稅、利潤四項(xiàng)主要指標(biāo)增幅高于全市10個(gè)百分點(diǎn)。全市非公有制規(guī)模以上企業(yè)1665戶，其增加值、主營業(yè)務(wù)收入、利稅、利潤四項(xiàng)主要指標(biāo)增幅也高于全市10個(gè)百分點(diǎn)。這表明，在金融危機(jī)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成的沖擊波中，相對于大企業(yè)而言，中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)保持了較為健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。 癥 結(jié)： 自身及外部多重原因制約 中小企業(yè)融資難的癥結(jié)在哪里？無論從其自身還是外部環(huán)境來看，都存在不少問題。 首先，中小企業(yè)融資渠道單一。中小企業(yè)80%以上的資金來自于銀行，10%來自于民間借貸，而上市融資、股權(quán)融資、債權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資融資等形式在中小企業(yè)尚處于起步階段。 其次，從中小企業(yè)自身情況看，此類企業(yè)很多沒有有效抵押資產(chǎn)，約有50%左右的中小企業(yè)其土地和廠房是租賃的，可抵押的有效資產(chǎn)不夠或手續(xù)不全。此外，部分中小企業(yè)管理不規(guī)范尤其是財(cái)務(wù)制度不健全，以及個(gè)別中小企業(yè)信用意識差等狀況影響到銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等對此類企業(yè)的態(tài)度，導(dǎo)致慎貸惜貸。而相對于大企業(yè)來說，中小企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平較低，還款能力不強(qiáng)也是他們?nèi)谫Y難的原因之一。 從銀行角度來說，一方面因?yàn)橹行∑髽I(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高、成本高，銀行不愿放貸，一方面金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，現(xiàn)有的100多種金融產(chǎn)品中，對于中小企業(yè)來說“好使”的只有40多種，但很多產(chǎn)品仍解決不了中小企業(yè)貸款門檻高的問題。同時(shí)，目前貸款手續(xù)繁瑣，層層上報(bào)、審批的環(huán)節(jié)多，時(shí)間長，不適應(yīng)中小企業(yè)融資“短、頻、快”的特點(diǎn)。 擔(dān)保與反擔(dān)保機(jī)制沒有有效建立起來也是中小企業(yè)融資難的原因之一。鑒于為中小企業(yè)融資擔(dān)保存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，目前全市100多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，只有不超過20家為中小企業(yè)擔(dān)保。對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，如果擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)代償損失超過一定比例，銀行一旦放棄合作，其生存就是很大的問題。而擔(dān)保企業(yè)自身實(shí)力較弱，擔(dān)保能力不足也是一大制約因素。 良 方： 深化政策支持、建立擔(dān)保機(jī)制 改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，逐步解決中小企業(yè)融資難題，是否有良方？ 有關(guān)人士建議，建立政府支持中小企業(yè)的財(cái)政扶持機(jī)制。去年，我市出臺了《濟(jì)南市人民政府關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展的意見》，提出用好工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金，將市工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金的主要部分用于成長性中小企業(yè)技改和研發(fā)項(xiàng)目的銀行貸款貼息、信貸和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)、中小企業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)等。這一意見出臺之后，全市中小企業(yè)的融資環(huán)境有所改善。有關(guān)人士建議，要解決更多更深層次的中小企業(yè)融資問題，還應(yīng)考慮建立中小企業(yè)專項(xiàng)資金。而有些地方為應(yīng)對肆虐全球的經(jīng)濟(jì)危機(jī)而臨時(shí)設(shè)立的中小企業(yè)“過橋資金”，即政府財(cái)政給予過渡性扶持幫助，對于破解我市中小企業(yè)融資難題也有啟發(fā)借鑒意義。 發(fā)揮現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，逐步建立再擔(dān)保機(jī)制。中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)是新興行業(yè)，具有高風(fēng)險(xiǎn)性的特征，再擔(dān)保作為信用擔(dān)保體系的一種風(fēng)險(xiǎn)分散方式，可以有效激發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性。因此，市經(jīng)委有關(guān)人士呼吁，盡快建立起信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)代償機(jī)制，同時(shí)合理劃分擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)比例，加快建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可以通過政府全額投資、政府出部分資金引導(dǎo)社會(huì)投資興建兩種方式加快再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)。 此外，有關(guān)人士還建議，推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，定期對中小企業(yè)開展信用等級評定，并向社會(huì)公開信用評級信息，促進(jìn)中小企業(yè)增強(qiáng)信用意識；中小企業(yè)也應(yīng)積極拓展融資渠道，利用新三板、創(chuàng)業(yè)板等一切可以利用的渠道爭取資金，對于上下游產(chǎn)業(yè)完善的中小企業(yè)，可以嘗試發(fā)行中小企業(yè)集合債券，以“統(tǒng)一冠名、分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、集合發(fā)行”的形式融資。 |
